Was macht ein Executive Private Bankingberater?
Ein Executive Private Bankingberater betreut eine kleine Zahl sehr vermögender Kunden, oft mit liquiden Vermögen im mehrstelligen Millionenbereich. Im Mittelpunkt steht die Vermögensanlage: Depots analysieren, Anlagestrategien mit Kunden abstimmen, Wertpapiere, Fonds, Anleihen oder strukturierte Produkte vorschlagen und Vermögensverwaltungsmandate betreuen. Hinzu kommen Themen, die weit über das Depot hinausgehen, etwa Immobilienfinanzierungen, die Unternehmensnachfolge, Erbschaft- und Schenkungsfragen oder die Gründung von Stiftungen. Dafür zieht der Berater Spezialisten aus dem eigenen Haus hinzu, arbeitet mit Steuerberatern, Notaren und Anwälten der Kunden zusammen und hält die Fäden in der Hand. Ein großer Teil der Arbeit ist Dokumentation: Geeignetheitserklärungen, Risikoprofile, Geldwäscheprüfungen und Beratungsprotokolle sind gesetzlich vorgeschrieben. Daneben wird von dieser Position erwartet, aktiv neue Kunden zu gewinnen, über Empfehlungen, Netzwerkveranstaltungen und Kontakte zu Unternehmern.
Wie wird man Executive Private Bankingberater?
Einen direkten Ausbildungsweg gibt es nicht. Üblich ist eine Ausbildung zum Bankkaufmann oder ein Studium der Betriebswirtschaft, Volkswirtschaft oder Finanzwirtschaft. Danach folgen mehrere Jahre in der Vermögens- oder Privatkundenberatung. Viele bilden sich berufsbegleitend weiter, etwa zum Bankfachwirt, Bankbetriebswirt oder mit Zertifikaten wie Certified Financial Planner, Certified Private Banker oder Certified Foundation and Estate Planner. Die Bezeichnung Executive steht für die oberste Beraterstufe: Bis dahin vergehen meist acht bis fünfzehn Jahre Berufserfahrung mit nachweisbarem Erfolg im Kundengeschäft. Quereinsteiger aus Wirtschaftsprüfung, Steuerberatung oder Unternehmensberatung kommen vor, brauchen aber in der Regel einen eigenen Kundenstamm oder ein belastbares Netzwerk.
Was der Beruf verlangt
Der Druck ist hoch und messbar. Banken bewerten Berater nach verwaltetem Vermögen, Neugeldzufluss und Erträgen, und davon hängt ein spürbarer Teil der Vergütung ab. Schwache Börsenjahre oder der Weggang eines großen Kunden wirken sich direkt aus. Die Kunden erwarten Erreichbarkeit, auch abends oder am Wochenende, und Termine finden häufig bei ihnen zu Hause oder im Unternehmen statt, was Reisen mit sich bringt. Die Regulierung nach MiFID II und dem Geldwäschegesetz bindet viel Zeit am Schreibtisch und lässt wenig Spielraum für Fehler. Schwer fällt vielen der Spagat zwischen den Vertriebszielen der Bank und dem Interesse des Kunden. Gefragt sind Diskretion, sicheres Auftreten gegenüber anspruchsvollen Gesprächspartnern und die Fähigkeit, komplexe Sachverhalte verständlich zu erklären.
Aussichten
Das Vermögen in Deutschland wächst, und in den kommenden Jahren werden in großem Umfang Vermögen und Unternehmen an die nächste Generation übergeben. Das sorgt für Nachfrage nach erfahrenen Beratern, besonders mit Kenntnissen in Nachfolgeplanung und Unternehmerberatung. Gleichzeitig konsolidiert sich die Branche, Filialen werden zusammengelegt, und digitale Angebote übernehmen Teile der Standardberatung. Gute Chancen haben Berater mit stabilem Kundenstamm. Entwicklungswege führen in die Teamleitung oder Niederlassungsleitung im Private Banking, in ein Family Office, zu einer unabhängigen Vermögensverwaltung oder in die Selbstständigkeit als Finanzanlagenberater.