Was macht ein Versicherungsexperte für Genossenschaftsbanken?
Versicherungsexperten arbeiten in Volks- und Raiffeisenbanken als Spezialisten für alles, was mit Absicherung und Vorsorge zu tun hat. Sie führen Beratungsgespräche zu Berufsunfähigkeits-, Risikolebens-, Haftpflicht-, Wohngebäude- oder Kfz-Versicherungen und zur privaten oder betrieblichen Altersvorsorge. Häufig kommen sie hinzu, wenn ein Kundenberater der Bank einen Bedarf erkannt hat, etwa bei einer Baufinanzierung, die über eine Risikolebensversicherung abgesichert werden soll. Zum Alltag gehören Bedarfsanalysen, Tarifvergleiche im Angebotsprogramm der R+V, Antragsstellung, die vorgeschriebene Beratungsdokumentation und die Bestandspflege. Bei Firmenkunden geht es um Betriebshaftpflicht, Inhaltsversicherung oder betriebliche Altersversorgung. Ein Teil der Arbeit besteht darin, Bankkolleginnen und -kollegen zu schulen, Vertriebsaktionen zu planen und Absatzziele zu verfolgen. Im Schadensfall sind sie Ansprechpartner und vermitteln zwischen Kunden und Versicherer.
Wie wird man Versicherungsexperte für Genossenschaftsbanken?
Der übliche Weg führt über eine Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann in einer Genossenschaftsbank und einige Jahre Erfahrung in der Kundenberatung. Dazu kommt die Sachkundeprüfung als Geprüfte Fachfrau oder Geprüfter Fachmann für Versicherungsvermittlung (IHK), die für die Vermittlung von Versicherungen gesetzlich vorgeschrieben ist. Viele bilden sich weiter zum Fachwirt für Versicherungen und Finanzen oder belegen Lehrgänge der genossenschaftlichen Akademien, etwa zum Spezialisten für Vorsorge und Versicherungen. Quereinsteiger kommen auch aus der Versicherungswirtschaft, etwa mit einer Ausbildung zur Kauffrau oder zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen, und lernen das Bankgeschäft im Haus kennen. Ein Studium ist nicht nötig, ein Bachelor in Finanzwirtschaft oder Versicherungswesen kann den Einstieg aber erleichtern.
Was der Beruf verlangt
Die Stelle ist eine Vertriebsstelle. Es gibt Absatzziele, die regelmäßig ausgewertet werden, und ein Teil der Vergütung hängt oft vom Erfolg ab. Wer ungern verkauft oder Druck schlecht aushält, wird damit Mühe haben. Beratungstermine finden auch am späten Nachmittag oder Abend statt, gelegentlich beim Kunden zu Hause oder im Betrieb, in Flächenbanken mit vielen Fahrten zwischen den Filialen. Die Dokumentationspflichten nach Versicherungsvertriebsrecht sind umfangreich, und die jährliche Weiterbildungspflicht von mindestens 15 Stunden kommt hinzu. Schwierig sind Gespräche, in denen ein Schaden nicht gedeckt ist oder ein Kunde einen Vertrag kündigen will. Gefragt sind Fachwissen, Geduld beim Erklären komplizierter Bedingungen und die Fähigkeit, ehrlich zu beraten, auch wenn ein Abschluss dann ausbleibt.
Aussichten
Das Versicherungsgeschäft ist für Genossenschaftsbanken eine wichtige Einnahmequelle neben dem Zinsgeschäft, entsprechend stabil ist die Nachfrage nach Spezialisten. Gleichzeitig fusionieren viele Banken und schließen Filialen, was Stellen verlagert und längere Wege bedeutet. Digitale Abschlüsse übernehmen einfache Produkte, die Beratung zu Vorsorge und Firmenkundenrisiken bleibt persönlich. Entwicklungswege führen zur Leitung eines Versicherungsteams, in die Firmenkundenberatung, in die Vertriebssteuerung oder zur R+V als Bankpartnerbetreuer.
