Berät vermögende und einkommensstarke Privatkunden einer Bank ganzheitlich zu Anlage, Vorsorge und Finanzierung – eine Stufe über der klassischen Privatkundenberatung.
27 offene Stellen zu diesem Beruf im aktuellen Bestand.
| Erfahrung | Von | Median | Bis | Jahresbrutto | Verhältnis |
|---|---|---|---|---|---|
| Berufseinstieg | 3.700 € | 4.100 € | 4.500 € | 49.200 € | |
| Mit Berufserfahrung | 4.050 € | 4.550 € | 5.100 € | 54.600 € | |
| Mit langjähriger Erfahrung | 4.450 € | 5.100 € | 5.800 € | 61.200 € |
Grundlage sind der TVöD-S der Sparkassen, für Individualkundenberater üblicherweise Entgeltgruppe 9b bis 9c, sowie die Tarifgruppen 7 bis 9 des Tarifvertrags für das private Bankgewerbe. Außertarifliche Verträge sind im gehobenen Segment verbreitet; Leistungszulagen und Sonderzahlungen sind nicht eingerechnet.
Die Werte sind Orientierungswerte und keine amtliche Statistik. Sie sind aus öffentlich verfügbaren Erhebungen, Tarifwerken und Stellenanzeigen abgeleitet und auf volle Euro gerundet. Im Einzelfall entscheiden Betrieb, Tarifbindung, Region, Qualifikation und Verhandlung – die Abweichung nach oben wie nach unten kann erheblich sein.
Das Jahresbrutto ist das 12-fache des Monatswertes. Urlaubs- und Weihnachtsgeld sind nicht enthalten, weil sie sich von Branche zu Branche unterscheiden.
Der Individualkundenberater betreut Kunden, deren Finanzen über ein Girokonto und einen Sparplan hinausgehen: Selbstständige, Freiberufler, Führungskräfte, Erben, Eigentümer vermieteter Immobilien. Sparkassen und Banken teilen ihre Privatkunden nach Einkommen und Vermögen in Segmente, und das Individualkundengeschäft liegt zwischen der Privatkundenberatung und dem Private Banking oder der Vermögensverwaltung. Jeder Berater hat einen festen Kundenstamm, den er aktiv betreut, statt auf Anfragen zu warten.
Inhaltlich ist die Beratung breit. Wertpapieranlage mit Fonds, Anleihen und Aktien gehört ebenso dazu wie Altersvorsorge, Absicherung von Risiken, Baufinanzierung und Anschlussfinanzierung sowie Fragen zu Erbschaft und Vermögensübertragung, bei denen der Berater mit Spezialisten und Steuerberatern zusammenarbeitet. Die Anlageberatung unterliegt strengen Vorgaben: Geeignetheitsprüfung, Erklärung zur Geeignetheit, Kostentransparenz, Nachhaltigkeitspräferenzen. Das kostet Zeit und verlangt, dass der Berater sein Fachwissen regelmäßig nachweist und auffrischt.
In diesem Bestand kommen die Anzeigen vor allem von Sparkassen, daneben von einer Großbank. Viele sind einer bestimmten Filiale oder Geschäftsstelle zugeordnet, oft in kleineren Orten, was zeigt, dass diese Beratung trotz Filialschließungen vor Ort stattfindet. Gut jede vierte Anzeige bietet Teilzeit an, ungewöhnlich viel für eine Beraterfunktion und ein Hinweis darauf, dass Institute um erfahrene Berater werben.
Die Ziele sind in der Regel vertrieblich gesetzt: Volumen im Wertpapiergeschäft, Neukredite, Vorsorgeabschlüsse. Wie stark das den Alltag prägt, unterscheidet sich zwischen den Häusern und ist eine gute Frage im Bewerbungsgespräch. Mit weiterer Qualifikation führt der Weg ins Private Banking, in die Vermögensberatung oder in die Leitung einer Filiale oder eines Beratungscenters.
Der übliche Weg beginnt mit der Ausbildung zum Bankkaufmann oder einem dualen Studium bei einer Bank, gefolgt von einigen Jahren in der Privatkundenberatung. Für das Individualkundengeschäft wird meist der Bankfachwirt oder bei Sparkassen der Sparkassenfachwirt vorausgesetzt, zunehmend auch der Bank- oder Sparkassenbetriebswirt. Hinzu kommen die gesetzlich geforderte Sachkunde für Anlageberatung und Immobiliar-Verbraucherdarlehen und regelmäßige Fortbildungen. Zertifikate wie der Certified Financial Planner führen in Richtung Private Banking.
Berät Privat- und Geschäftskunden zu Konten, Zahlungsverkehr, Geldanlage und Finanzierung und wickelt Bankgeschäfte ab – nach einer dualen Ausbildung bei Sparkasse, Genossenschaftsbank oder Privatbank.
Berät Privatkunden zu Vorsorge, Versicherung und Vermögen – eine Vertriebsaufgabe, deren Vergütung überwiegend aus Provision besteht.
Firmenkundenberater betreuen Geschäftskunden in Bank und Sparkasse: Kredit und Finanzierung, Zahlungsverkehr, Anlage und Absicherung von Risiken.
Der Privatkundenberater betreut Privatkunden einer Bank oder Sparkasse zu Konto, Geldanlage, Vorsorge und Finanzierung.
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